Куда выгодней перевести накопительную часть пенсии. Перевод накопительной части пенсии в нпф. Стоит ли формировать накопительную пенсию

Пенсионные накопления формируются за счет страховых взносов вашего работодателя и ваших взносов в рамках программы под названием «Программа государственного софинансирования пенсий». Она также может формироваться из иных источников. В данном материале расскажем вам как получить единовременно накопительную часть эмеритуры; как узнать ее сумму; куда лучше ее перевести, и прочее.

Как получить накопительную часть пенсии единовременно в 2018 году

В 2018-м граждан уходящих на заслуженный отдых волнует вопрос как получить единовременно аккумуляционную часть обеспечения. Аккумуляционный капитал не может возникнуть из ниоткуда. Этот капитал нужно формировать самостоятельно. Не надо путать накопительную со страховой частью, она формируется за счет ежемесячных отчислений вашего работодателя (22% в каждый месяц).

Единовременно получить деньги можно если человек вышел на заслуженный отдых по возрасту официально. Однако, если необходимый возраст был достигнут, а стаж не накопился, деньги можно будет получить только через 5 лет.

Если гражданин имеет I, II, III группу инвалидности, или же потерял кормильца, он может не ждать 5 лет. Деньги ему выдадут, если сумма не превысит 5% из трудовых отчислений.
Средства которые были вложены в накопительную часть в негосударственный пенсионный фонд (он же НПФ), могут быть унаследованными, если человек умер не дожив до пенсионного возраста.

Как узнать сумму накопительной части пенсии

С 2013 года такую информацию каждый может получить бесплатно один раз в год, написав заявление. Необходимо обратиться в территориальный орган ПФР по месту проживания или работы. Выписку можно также получить в банках, с которыми ПФР заключил договор.

Кому положена единовременная выплата из накопительной части пенсии

Единовременная выплата из аккумулируемой части пенсии положена следующим:

  • Лицам получающим пособия по причине инвалидности;
  • Тем, кто принимают помощь от государства из-за потери кормильца;
  • Отчислявшим с 2002 по 2004 г. взносы в накопительную часть. С 2005 года компенсация была аннулирована;
  • Гражданам получающим пособия по гособеспечению, при этом они не смогли выйти на пенсию по старости, учитывая возраст и стаж работы;
  • Тем, кто участвуют в госпрограмме по софинансированию и формированию пенсионных накоплений, при этом, они делали первый взнос. Регистрация в данной программе уже невозможна. Она завершилась в в конце 2014-го года;
  • Гражданам уже имеющим пенсионные накопления, так как они уже отменены.

Что такое страховая и накопительная части пенсии

Накапливаемая часть эмеритуры это ее трудовая часть. Она формируется из пенсионных накоплений, в специально отведенной части лицевого счета гражданина РФ. Эта часть средств не рассчитывается, исходя из места работы и стажа человека до выхода на заслуженный отдых, с последующей выдачей денег из бюджета, а с самого начала откладывается гражданином самостоятельно из зарплаты, потом все что было отложено суммируется, чтобы выплачивать каждый месяц.

Формула расчета проста: все собранные деньги на этом счету делятся на количество месяцев ожидаемых выплат.

Страховая часть будет зависеть от стажа застрахованного лица и от его зарплаты. Будет выплачиваться из оставшихся денег в «страховом» разделе счета в течении 19-ти лет.

Заморозка накопительной части пенсии

Россия находится в достаточно тяжелом экономическом положении. Европейские санкции, и многое другое привело к тому, что пришлось вводить понятие о заморозке пенсии. Важно знать что:

  • Заморозка части пенсии никак не сокращает пенсионные права граждан;
  • Это не указывает на прекращение существования накопительных пенсий вообще;
  • Термин «заморозка» не означает что человек никогда не получит свои кровно заработанные.

Что делать молчунам в 2018 году

Если вы все еще не определились что делать с накопительной частью пенсии, куда ее перевести, у вас есть еще год для того чтобы принять решение, ибо пока еще выбирают организацию для работы с пенсионными зачислениями.

Куда перевести накопительную часть пенсии - рейтинг 2018

Многие озадачены тем, какому же НПФ (негосударственный пенсионный фонд) отдать предпочтение. Эксперты рекомендуют обращать внимание на 2 показателя: надежность, доходность.

Если говорить о доходности, следует обращать внимание на показатель доходности фонда не за один год, а средний показатель за все время его существования.
Самыми надежными считаются НПФ Будущее, Лукойл-Гарант, КИТ Финанс, Национальный НПФ, Европейский Пенсионный Фонд, Благосостояние, НПФ Сбербанк, Оборонно-промышленный фонд , и т.д.

Сбербанк - плюсы и минусы

НПФ Сбербанк — это некоммерческая организация. Она начала функционировать более 20 лет назад. Согласитесь, немногие подобные организации могут похвастаться тем, что так долго осуществляют свою деятельность.

Сбербанк обслуживает более 3 миллионов клиентов. В рейтингах главных агентств России данная организация является лидером. Она первая вступила в систему страхования пенсионных накоплений.

Судя по отзывам клиентов, главным минусом является то, что доходность этой компании не слишком стабильна. Следить за этим показателем рекомендуют постоянно. Сделать это можно войдя в личный кабинет сайта этого НПФ.

Можно ли снять накопительную часть до выхода на пенсию

Накопительная часть пенсии: куда вложить? 3 проверенных варианта, как поступить с денежными средствами + 5 лучших инвестиций для вложения + как выбрать надежный негосударственный пенсионный фонд.

На протяжении большей части жизни, мы работаем, чтобы обеспечить себя не только в настоящее время, но и позаботиться о своей старости.

По закону, каждый обязан перечислять страховой взнос в Пенсионный фонд в размере 22% от заработной платы своего работника. Доля этих средств, в размере 6%, переводится на личный счет. Этими деньгами человек имеет право распоряжаться на свое усмотрение.

В 2014 году в законодательной базе произошли некоторые изменения относительно пенсионной накопительной части. Но начать разбираться в этом вопросе нужно с азов.

О том, что такое накопительная часть пенсии и куда вложить ее лучше всего — мы расскажем в этой статье.

1. Что такое накопительная часть пенсии?

Прежде всего, необходимо разобраться с главными понятиями относительно пенсионного пособия.

Главная компания, которая занимается выплатами пенсий – это государственный Пенсионный фонд РФ. Сегодня существует много частных организаций, которые также заключают с гражданами России договоры о выплате социальной помощи на законных правах.

Откуда берется пенсия и ее накопительная часть? У каждого официально устроенного гражданина России ежемесячно от общей суммы заработной платы перечисляется 22% в Пенсионный фонд.

Этот процент делится на две части:

  • 16%, которые переходят непосредственно в страховку,
  • остальные 6% – это накопительная часть пенсии.

После пенсионной реформы 2014 года, накопительная часть доступна тем, кто родился до 1967 года.

У тех, кто родился после 1967 года, 22% делится на 3 части:

  1. Страховая.
  2. Базовая.
  3. Накопительная.

Только переоформив свою долю (накопительную часть пенсии в размере 6%), вы имеете право распоряжаться деньгами самостоятельно. Сделать это необходимо до окончания поточного года, иначе государство автоматически переводит ваши 6% в страховую часть.

2. Пенсионная реформа 2014 года

В 2014 году было принято решение о том, что накопительная часть пенсии будет равна нулю. Реформа имеет отношение только к тем, кто родился после 1967 года.

Иными словами, предприниматели будут перечислять ПФ налог по-прежнему, но только без учета процента, который обычно предназначался для личного использования.

Чтобы сохранить за собой право использовать накопительные пенсионные средства, необходимо в срочном порядке оформить перевод этих 6% на . В противном случае деньги будут под контролем у государства и ими нельзя будет распоряжаться.

Из-за нововведений в законодательную базу, у многих возникает вопрос: куда вложить накопительную часть пенсии? Это решение может существенно повлиять на вашу финансовую стабильность. Если вложить деньги на депозит или приобрести выгодный пакет акций, то можно за несколько лет значительно увеличить свой капитал.

3. Куда вложить накопительную часть пенсии?

Существует всего 3 варианта, как можно распорядиться своим капиталом:

  1. Отказаться от неё вовсе.
  2. Перевести деньги в государственный ПФ.
  3. Вложить деньги в негосударственный ПФ.

№1. Отказ от процентов

Многие из-за отсутствия информации или потому что просто лень заниматься переводом личных средств, отказываются от накопительной части. В этом есть свои плюсы, ведь при выходе на пенсию, страховка будет увеличена до 22%, а это значит, что социальные выплаты будут больше.

№2. Перевод денег в государственный ПФ

Большинство людей зрелого возраста – рассудительные граждане, которые боятся рис-ковать своими сбережениями. Для этой категории населения предусмотрен такой вариант вложения накопительных пенсионных средств, как перевод денег в государственный Пенсионный фонд.

Своим вкладчикам они обещают проводить каждый год индексацию, коэффициент которой будет установлен правительством. Естественно, доход от вклада будет минимальный, но зато клиент уверен в том, что его деньги под контролем и никуда не пропадут.

№3. Перевод накопительной части пенсии в негосударственный ПФ

Думая куда лучше вложить пенсионные средства, многие приходят к выводу, что все же в негосударственную организацию. При заключении договора необходимо быть предельно осторожным, ведь существует риск вложить деньги на счет мошенников.

Главное, на что необходимо поставить акцент при выборе способа инвестирования – это высокая доходность предприятия. Именно этот показатель говорит о законной деятельности выбранной организации.

Чем выше будет доходность, тем большее количество вкладчиков доверяют этой организации.

При личном посещении негосударственного ПФ, расспросите менеджера о том, какой на данный момент годовой , есть ли рост инвестиций у других вкладчиков, какая именно сумма прибавилась с начала открытия счета и до этого момента у других инвесторов.

Обратите внимание на соотношение доходности и уровня инфляции – она должна его превышать, но в рамках разумного. Если доходность сильно превосходит инфляцию, то это плохо для вкладчиков.

Ведь значит, руководство фонда рискует сбережениями своих клиентов на рынке ценных бумаг, и может в любой момент все потерять. В итоге вкладчики могут остаться ни с чем.

Пенсионные средства можно перевести в такие инвестиции:

  1. Ценные бумаги в государственных компаниях и международных.
  2. Облигации.
  3. Акции крупных компаний.
  4. Паи в инвестиционных фондах.
  5. Депозиты.

Учтите: государство ко всем видам ценных бумаг выставило ряд строгих правил. Особенно это касается тех активов, которые могут легко «прогореть» на бирже. Для таких рискованных проектов по закону допускается денежное вложение в раз-мере 10% от общей суммы накопления. Для менее рискованных способов инвестирования дозволено вложить 20%.

4. Куда лучше вложить накопительную часть пенсии: выбираем проверенный негосударственный фонд

Если вы разобрались, что такое накопительная часть пенсии и куда ее лучше вложить, то теперь необходимо выбрать надежную организацию.

Существует специальный сайт негосударственных ПФ, который каждый год составляет рейтинг надежных и проверенных предприятий России. Данные для составления таблицы взяты на основе информации Центрального банка РФ.

Более детальную информацию можно получить, перейдя по ссылке:

http://npf-2016.ru

Смело доверять можно тем фондам, которые на протяжении нескольких лет находятся в первой десятке рейтинга негосударственных пенсионных фондов. Это говорит о том, что организация работает надежно и без перебоев.

    Доходность.

    При анализе работы ПФ к вниманию берется уровень доходности за весь период существования организации. Когда данная информация опускается или скрывается руководством, это свидетельствует о том, что настоящая картина дел находится в критическом состоянии.

    Для вкладчиков рискованно составлять контракт с данной фирмой.

    Стабильность и надежность.

    Эти показатели определяются более по 15 пунктов, среди которых главные – это сколько существует организация, и какое количество инвесторов прибавляется каждый год.

Как рассчитать размер пенсии?

Не имеет значения, в какой именно фонд вы отдали свои сбережения. Формула расчета суммы, которую вы будете получать, одна для всех.

1. ЕВ – это ежемесячные выплаты;

2. С – сумма накопительной части;

3. Т – это количество месяцев, за которые НПФ или ГПФ должен выплатить накопительную часть.

В 2017 году Госдума установила максимальное обозначение показателя «Т». Оно равно 240 месяцам.

Допустим, у вас на «счету» при выходе на пенсию лежит 300 000 рублей. Вы можете пожелать, чтобы вам выплатили деньги за более сжатые
сроки, например, за 180 месяцев. В таком случае, сумма ежемесячного прибавления к пенсии будет увеличена.

Как это будет выглядеть на практике?

  1. Мы разделяем 300 000/180.
  2. Получаем на выходе 1 667 рублей.
  3. Выходит, что каждый месяц к вашей основной сумме пенсии будет прибавляться еще и 1667 рублей.

PS. Обратите внимание! Количество месяцев, за которые должны произвести выплаты,разрешено законом понижать только до 180 мес.

К большому сожалению, экономический упадок страны и нестабильный показатель инфляции не дает возможность делать какие-то дальновидные прогнозы относительно развития негосударственных предприятий и того куда лучше вложить накопительную часть пенсии в будущем.

Куда перевести накопительную часть пенсии?

Подробные разъяснения – в следующем видео:

Тем не менее информация в тексте ввела вас в курс дела, так что азы понимания данных процессов вы уже имеете.

Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту

В соответствии с пенсионной реформой гражданине нашей стран могут самостоятельно управлять своими пенсионными накоплениями. Один из вариантов управления накопленными средствами - перевести их в НПФ. В этой инвестиции присутствуют как положительные стороны, так и отрицательные. Поэтому необходимо рассмотреть данный вопрос со всех сторон. Стоит внимательно изучить рейтинги надежности и доходности фонда, а также на состав его учредителей и период существования.

После тщательного изучения всей информации можно заключать договор на ОПС с выбранным фондом. Необходимо знать о том, что в отношении в один период времени может действовать только один договор .

Сейчас формирование накопительной части «заморожено» еще на три года (до 2020 года). В будущем Правительство планирует вовсе отказаться от накопительной пенсии и ввести индивидуальный пенсионный капитал.

Стоит ли формировать накопительную пенсию?

Формируется накопительная пенсия за счет:

  • 6% страховых взносов, которые вносит в ПФР работодатель;
  • взносов на добровольной основе по ;
  • инвестирования имеющихся на счете накоплений.

Застрахованное лицо решает самостоятельно, на каком варианте формирования пенсии остановить выбор. Чтобы принять решение необходимо знать, за счет чего может увеличиваться обеспечение, а также другие условия, предусмотренные законодательством.

Плюсы накопительной пенсии заключаются в следующем:

  • согласно подп. 1 п. 1 ст. 4 закона № 360-ФЗ от 30 ноября 2011 года в некоторых случаях гражданин может получить все пенсионные накопления, которые имеются на счете, в виде ;
  • в отличие от страховой пенсии, данный вид обеспечения может .

Главный минус накопительного обеспечения - отсутствие гарантии в ежегодном увеличении пенсии, так как эту выплату государство не индексирует, и его доходность зависит от результатов инвестирования НПФ на финансовом рынке.

Зачем переводить накопительную часть в НПФ?

Как правило, доходность, которую получают НПФ при инвестировании пенсионных накоплений, более высокая, чем в ПФР. Это связано с тем, что у НПФ большая гибкость в управлении средствами. В то время как ПФР инвестирует деньги только через Внешэкономбанк.

Высокая доходность - не последнее преимущество НПФ. Они выгодно отличаются:

  1. Уровнем сервиса - можно следить за состоянием своего счета онлайн.
  2. Наличием договора - он гарантирует, что единые правила сохранятся на весь срок его действия.
  3. Открытость - ежегодная публикация финансовой отчётности.
  4. Безопасность - средства граждан застрахованы и будут возвращены государством в случае отзыва лицензии у НПФ либо его банкротства.

Таким образом, достаточно просто ответить на вопрос, зачем переводить накопительную часть в НПФ: для сохранения накопительной компоненты пенсии и приумножения своей .

Можно ли перевести накопления в 2019 году?

Законодательство устанавливает предельные сроки, в течение которых человеку необходимо определиться, как будет формироваться его пенсионное обеспечение. Свое мнение нужно было выразить до конца 2015 года. Граждане, которые на тот момент так и не сделали выбор (так называемые «молчуны»), могли попасть в затруднительную ситуацию, так как начисление пенсионного обеспечения производится по-разному.

Для лиц, которые родились в 1967 году и моложе, возможно:

  • Отказаться от накопительной части . Тогда накопленные средства войдут в пенсионные накопления как единовременная выплата, и их продолжат индексировать. Если у гражданина есть пенсионные накопления на счетах в НПФ, он может в любое время отказаться от этого, обратившись в управление ПФР.
  • Сохранить накопительную пенсию . Она измеряется в рублях, а следовательно, есть возможность завещать данные средства.

Хоть возобновление формирования накопительной части пенсии в 2019 году не предвидится, но принцип инвестирования накопленных средств в НПФ или УК все же останется. Молчунам, не позаботившимся о выборе, придется довольствоваться только страховой пенсией, т.к. использование накопительной для них стало недоступным.

Мораторий на накопительную пенсию

7 декабря 2016 года Госдумой был принят закон, который продлит еще на 2017-2019 гг. Все страховые отчисления граждан в эти годы будут направляться на страховую пенсию . Эксперты считают, что продление «заморозки» не приведет к значительному приливу средств в НФП, так как самые активные россияне свой выбор давно сделали.

Для решения проблемы пенсионного обеспечения Минфин и Банк России готовят реформу, которая предусматривает формирование накоплений гражданами на добровольной основе . Средства в величине 6% от доходов гражданина будут направляться на счет в НПФ в форме в квази-добровольном порядке.

Правительство уверено, что данная мера поможет в скором времени уменьшить дефицит ПФР, перераспределив потоки денежных средств, а в долгосрочной перспективе - создать инвестиционный ресурс для выплаты пенсионного обеспечения пожилым гражданам.

Как перевести накопительную часть пенсии в негосударственный пенсионный фонд

Существует несколько способов обращения в НПФ для передачи данной организации своих пенсионных накоплений:

  • Обратиться лично. Это позволяет получить исчерпывающую информацию о работе фонда.
  • Электронное обращение через сайт «Госуслуги».
  • Услуги почтовой службы, куда необходимо обратиться, чтобы отправить заказное письмо с необходимой документацией в ПФР.
  • С помощью доверенного лица, которое выполнит данную процедуру на основании доверенности, которая заверена нотариально.

Операция перевода накопительной части является безвозмездной . В течение одного дня гражданин:

  1. Обращается в НПФ.
  2. Пишет заявление с просьбой перевести пенсионные накопления из ПФР в НПФ.
  3. Проходит процедуру регистрации факта приема его заявления.
  4. Получает расписку о получении заявления (если требуется).

Несмотря на простоту данной процедуры присутствует важный нюанс: ею можно пользоваться не больше 1 раза в год, и важно учесть тот факт, что обратиться нужно до 31 декабря . Если это сделать в начале года, то и денежные средства будут переведены в НПФ только спустя год, следовательно, срок ожидания значительно увеличится.

Куда лучше перевести (рейтинг НПФ)?

Единой системы оценки надежности НПФ в России нет. Существует несколько рейтинговых агентств, которые проводят независимые экспертные оценки работы НПФ, анализируя их работу за прошедшие периоды. По мнению агентства «Эксперт РА» в список лучших НПФ на 2019 год входят больше 20 фондов. Самую высокую оценку А++ получили :

  1. ГАЗФОНД;
  2. Нефтегарант;
  3. Алмазная осень;
  4. НПФ Сбербанка;
  5. НПФ НЕФТЕГАРАНТ;
  6. Национальный НПФ;
  7. КИТФинанс НПФ;
  8. НПФ РГС;
  9. Сургутнефтегаз;
  10. ВТБ ПФ и др.

При выборе НПФ помимо надежности немаловажным является уровень доходности фонда , ведь именно данный фактор влияет на величину будущих пенсионных выплат. По результатам отчетов лидирующие позиции в рейтинге доходности занимают:

  1. АО НПФ «Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова»;
  2. ЗАО НПФ «Промагрофонд»;
  3. АО НПФ «Алмазная осень»;
  4. АО НПФ «Первый промышленный альянс»;
  5. АО НПФ «УГМК-Перспектива»;
  6. АО НПФ «Телеком-Союз»;
  7. АО НПФ «Социум»;
  8. АО НПФ «Сургутнефтегаз»;
  9. ЗАО «КИТФинанс негосударственный пенсионный фонд»;
  10. ЗАО НПФ «Наследие».

    11. Порядок перевода и необходимые документы

Для начала гражданину необходимо определиться с выбором нового фонда. Чтобы выбранная организация была надежна во всех отношениях, стоит внимательно изучить всю информацию о ней . Первым делом посмотреть на следующие критерии :

  • учредители;
  • возраст фонда;
  • рейтинги надежности и доходности.

Также стоит уточнить, заключал ли выбранный НПФ соглашение с ПФР о взаимном удостоверении подписей. Если заключал, то при личном посещении представительства выбранного НПФ с паспортом и СНИЛС лицо может подписать договор об ОПС.

Договор ОПС - определяющий фактор отношений между НПФ и застрахованным лицом. Перед подписанием соответствующей документации, необходимо внимательно прочитать все пункты договора, а также изучить правила выбранного НПФ.

Перевод накоплений из одного НПФ в другой

Если застрахованное лицо неудовлетворено работой выбранного фонда, он может совершить переход в другой НПФ . Закон предусматривает, как право самого гражданина отказаться от услуг НПФ, так и расторжение договора при некорректном оформлении документации. Нельзя сделать перевод в другой НПФ, если лицо хочет оставить часть средств в старой организации. Вся сумма накоплений может находиться только в одном НПФ , и по требованию клиента организация должна перевести все денежные средства и проценты в другой фонд.

Гражданин может воспользоваться одним из двух вариантов перевода:

  • досрочным;
  • срочным.

Досрочный переход - процесс, который занимает 1 год. Оформляется специальное заявление и указывается другой адрес. И тогда, если бумаги поданы в 2017 году, стоит ожидать перевода уже в 2019, но инвестиционные средства при этом клиент потеряет.

Если же переход срочный , накопления переходят в новую организацию в год, который следует за истекшим 5-летним сроком с момента подписания договора в предшествующей организации. Иными словами, если оформляется данное пожелание в 2017 году, то окончательно процедура завершится в 2022 году. В таком случае все средства останутся в целостности.

По задумке реформаторов НПФ и УК должны вложить полученные отчисления в выгодные проекты, что затем принесёт прибыль. Обычно ставки по этим отчислениям выше от роста темпов инфляции. Это должно позволить не только сберечь отчисленные средства, но и путём выгодного их вложения получить значительную прибыль по ним.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

Немного о реформах

Пенсионная реформа стартовала в 2002 году. Был принят целый пакет документов по реформированию пенсионной системы России, который затем неоднократно дополнялся и изменялся. Именно тогда и появился термин «накопительная пенсия». До начала 2008 года ставка отчислений составляла 20% и делилась на три части: 6% – базовая, 10% – страховая и 4% – накопительная. С 01.01.2008. Страховая – 8 и 6% – накопительная.

Частные предприниматели платят 10% страховой и 4% – накопительной.

  • Базовая часть со временем стала называться фиксированной частью страховой – это гарантированные выплаты, своеобразный социальный стандарт, обязательство государства перед социально незащищенными слоями населения. На эту часть пенсии может претендовать каждый гражданин, достигший пенсионного возраста и имеющий трудовой стаж более 5-ти лет.
  • Страховая пенсия – это та часть отчислений за весь период трудовой деятельности, которая суммируется и образовывает пенсионный капитал каждого трудящегося.Ежегодно она индексируется государством, что позволяет сохранить пенсионный капитал. Именно эти деньги идут на выплаты сегодняшним пенсионерам. Перенаправление в 2010 году базовой части позволило государству тогда выполнять обязательства перед гражданами в полном объёме без привлечения дополнительных средств. Сегодня суммы, выплачиваемые работодателями, не позволяют обеспечить её в полном объёме. И для проведения выплат направляются дополнительные деньги из федерального бюджета. Это обусловлено сложной демографической ситуацией, которая предполагает на 1 работающего – 1 пенсионера. Выход из сложной ситуации реформаторы увидели в преобразовании страховой в накопительно-страховую.
  • При этом, появилось такое понятие, как накопительная часть пенсии. В отличие от страховой части, которую накопительной можно считать условно. Накопительная часть представляет «живые деньги», которые можно вложить в негосударственный пенсионный фонд либо же в управляющую компанию.

Нужно ли переводить накопительную часть

Контроль, за вложением НПФ или УК отчисляемых средств, осуществляет сам плательщик – это могут быть электронные отчёты, или в бумажном варианте присланные один раз в год. Приняв решение поменять управляющую компанию, необходимо будет обратиться с заявлением в пенсионный фонд России, что и станет основанием для перехода в другую УК.

Но здесь есть один нюанс, по страховым отчислениям государство ежегодно проводит индексацию, ориентированную на рост инфляции, а вот по страховым вкладам таковой нет.

И ещё – в случае банкротства НПФ или УК государство гарантирует возврат только вложенной суммы. Здесь риски берёт на себя плательщик. Он может получить больше, а может и потерять.

Получить всю накопленную сумму можно как сразу, так и частями. Так, после достижения пенсионного возраста можно написать соответствующее заявление и получить всю сумму в течение 90 дней или получить её несколькими частями на протяжении определённого периода. В случае если, например, страховая пенсия невелика, можно получать как доплату к основной.

Накопительная часть пенсии это личные средства и в случае смерти плательщика она переходит к его наследникам.

Для получения средств достаточно предоставить необходимые документы.

Многие работники так и не решились или не захотели выбирать. Их накопительная часть находится в ПФР. Возможность выбирать самостоятельно, куда вложить накопительную часть пенсии действует до конца 2015 года. После этого по умолчанию все средства будут направляться в Пенсионный фонд России. Кроме того, средства из УК также будут перенаправлены в ПФР. Однако трудно сказать, во что это выльется для тех граждан, которые заключили такие договоры.

Способы перевода

А пока есть три варианта вложения накопительной части пенсии:

  1. Оставить отчисляемые суммы в Пенсионном фонде России , для этого не нужно никуда ходить и ничего писать. Правда, не будет и информации о том, куда и как вложены эти суммы, но есть надежда, что к выходу на пенсию они будут сохранены, ибо гарантом их сохранности выступает государство.
  2. Не бюджетный пенсионный фонд. Подписавший с ним договор передаёт свои накопления в его собственность, и сможет сохранить страховую сумму. Это надёжные фонды, работающие с малым риском, так как НПФ может инвестировать только в государственные и ипотечные ценные бумаги, то вряд ли удастся значительно увеличить сбережения. При этом нужно помнить, что государство не гарантирует возврат этих денег в случае банкротства НПФ.
  3. Самый доходный, но и самый рискованный это доверить свои отчисления Управляющей компании , которая инвестирует их в потенциально высокодоходные инструменты фондового рынка. И, хотя, здесь самый высокий риск невозврата средств, государство выступает гарантом основной суммы.

О выборе фонда

Так называемые «молчуны», ещё могут разместить свою часть накопительной пенсии на негосударственном пенсионном фонде, им такая возможность предоставляется до конца 2015 года. Но тут нужно задуматься, куда лучше вкладывать деньги.

При выборе негосударственного фонда нужно учесть сразу несколько показателей. Такие фонды, как правило, выкладывают информацию о своей деятельности в свободный доступ и это первый показатель надёжности.

Среди других нужно рассматривать:

  • Средний показатель пенсионной доходности за несколько лет. Показатель за один год может существенно отличаться от своего предшественника, а вот средний, скажем за 5 лет, будет показателем удачного инвестирования.
  • Показатель надёжности уже высчитывается не один год. И хотя это очень относительное качество для людей, НПФ имеют свой рейтинг надёжности. Самый высокий балл – это А++. Рассматривая претендентов, на этот рейтинг стоит посмотреть обязательно.
  • Одним из важных критериев является продолжительность существования фонда на рынке услуг. Здесь всё понятно: чем дольше существует фонд, тем более он надёжен.
  • Важным также нужно считать размер денежных средств, находящихся в распоряжении фонда. Так, одним из приёмов не очень честных фондов есть заявление о высокой доходности, но при этом в его распоряжении находятся сбережения только 40 клиентов. Чем больше клиентов уже доверили свои средства этому фонду тем, скорее всего, ему можно больше доверять.

Алгоритм перевода

Для перевода накопительной части пенсии осталось совсем немного времени и поэтому нужно поспешить, чтобы успеть до 31 декабря 2015 года. После этой даты все накопительные средства «молчунов» будут присоединены к страховой части пенсии.

Чтобы всё-таки привести средства в не бюджетный фонд или же управляющую компанию необходимо проделать следующее:

  1. Просмотреть необходимую информацию и выбрать, куда вложить накопительные средства.
  2. Обратится в выбранный НПФ сначала для консультации, а получив всю необходимую информацию обдумать её, внимательно изучить проект договора, проверить наличие необходимой документации и лицензий.
  3. Заключить договор с НПФ или УК на обслуживание или обязательное пенсионное страхование.
  4. Обратится в клиентскую службу Пенсионного фонда России по месту жительства для подачи заявления о выборе НПФ или же УК.

Отказаться от накопительной части можно по умолчанию, если не писали раньше заявления на перечисление её в НПФ или УК. В этом случае она будет присоединена к страховой.

Если заявление о перечислении в НПФ было хотя бы раз написано. Нужно прийти и написать заявление об отказе от такового перечисления. И накопительная часть тоже будет присоединена к страховой.

Воспользоваться накопительной системой могут только лица, родившиеся после 1967 года , граждане, родившиеся раньше, таковой возможности лишены.

Оставшись «молчуном» и позволив перевод накопительной части пенсии в страховую тем самым можно просто дольше работать при более высокой заработной плате – это даст возможность при выходе на пять лет позже получить пенсию примерно на 45% выше. При этом возрастёт и размер страховой пенсии, ведь накопительные взносы будут перечисляться сюда же.

С появлением многочисленных негосударственных пенсионных фондов (НПФ) и управляющих компаний (УК), которые предлагают более выгодные условия инвестирования пенсионных отчислений, вопрос о том, стоит ли переводить накопительные средства является одним из самых актуальных.

Что такое накопительная часть пенсии

Пенсионные отчисления граждан состоят из страховой части и накопительной. Страховая часть переводится в государственный пенсионный фонд России (ПФ РФ) и расходуется на текущие выплаты пенсионерам. Оставшаяся часть и является накопительной, фиксирующаяся на персональном лицевом счете в пенсионном фонде, который можно выбрать по своему усмотрению. По сути, накопительная часть является второй пенсией, увеличение размера которой зависит от доходов управляющей организации.

Как формируется накопительная часть пенсии

Официально накопительные перечисления стали производиться в 2012 году. Отчисления в размере двадцати двух процентов от заработной платы производятся работодателем за его счет, из которых шестнадцать процентов приходится на страховую часть. А шесть процентов средств инвестируются в накопительную. Размер накопительной пенсии (НП) будет определяться исходя из суммы пенсионных накопленных средств на личном счете (ПН), а также от предположительного срока выплат (то есть от количества лет, прожитых на пенсии), составляющий девятнадцать лет или двести двадцать восемь месяцев (Т): НП = ПН / Т.

Увеличить накопительную пенсию можно и с помощью добровольных взносов. При самостоятельном пополнении накопительного счета, государство переводит на этот же счет такую же сумму, то есть увеличивает ее вдвое, но не больше чем на двенадцать тысяч в год. Это называется программой софинансирования.

Средства из накопительного счет могут быть выплачены тремя способами:

  1. Единовременные выплаты производятся в случаях: смерти обладателя счета, инвалидности, потери кормильца.
  2. Срочный платеж возможен при наличии дополнительных перечислений. Продолжительность осуществления таких выплат составляет десять лет.
  3. Как ежемесячные пособия.

Варианты путей инвестирования накопительной части пенсии

  1. Ничего не предпринимать. Накопительные средства остаются в государственном пенсионном фонде России, для управления которой выбрана компания Внешэкономбанк. Преимущество этого варианта только в том, что государство является гарантом возврата средств. Но государственные ПФ не гарантируют обеспеченную старость.
  2. Перевести накопительную составляющую в частную управляющую компанию (УК). Пенсионные отчисления также остаются в ПФ РФ, только управлять ими будет компания, занимающаяся инвестированием пенсий. Средства инвестируются в ценные бумаги, облигации, акции, вклады кредитных организаций и начинают приносить доход не только банку, но и держателю счета.
  3. Выбрать негосударственный пенсионный фонд. Это перевод накопительной части в НПФ, который будет заниматься аккумулированием финансовых активов.

Сделать выбор в пользу НПФ или ПФ РФ вправе каждый. Граждане, не обратившиеся в пенсионный фонд, лишаются шести процентов отчислений в накопительную часть. Взносы от работодателей будут переводиться на страховую часть пенсии. Делая выбор в пользу какой-либо негосударственной организации, следует опираться на уровень ее доходности и надежности. К примеру, уровень средней доходности инвестиций Внешэкономбанка на уровне 9,9% процентов годовых, а доходность в НПФ может доходить до 15 и более.

Правильно выбираем НПФ

В России первые НПФ появились более десяти лет назад. И многие из них уже прекратили свое существование, либо расформированы в более крупные. Поэтому тщательно нужно подходить к изучению компании, прежде чем сделать выбор.

На что следует обратить внимание:

  1. Тип НПФ:
    • Кэптивные. Продвигают корпоративные пенсионные программы компаний. Пенсионные резервы превышают накопления. К таким относятся: Благосостояние, Газфонд, Нефтегарант, Транснефть.
    • Корпоративные. Также обслуживают пенсионные программы своих учредителей. Доля их накоплений с каждым годом увеличивается за счет клиентов. Это такие фонды, как Норильский никель.
    • Благосостояние.
    • Территориальные. Действуют в рамках одного или нескольких регионов при поддержке местной законодательной власти. К примеру, Ханты-Мансийский НПФ республики Саха.
    • Универсальные. Независимы от финансовых групп, их деятельность основывается на обслуживании физических и юридических лиц. Преобладают пенсионные накопления. К ним относятся: Европейский пенсионный фонд, Райффайзен, КИТ Финанс.
  2. Основные показатели:
    • Активы.
    • Накопления.
    • Резервы.
    • Количество застрахованных лиц.
    • Количество клиентов.
    • Пенсионные резервы.
    • Надежность.
    • Доходность.
    • Уровень доходности инвестиционного портфеля.
    • Обратите внимание на дату его основания.

Ключевые критерии отбора

  1. Доходность , от которой зависит рост накопительной части вкладчиков. То есть, увеличение вкладов будет происходить пропорционально увеличению доходов самого фонда. Сумма накоплений будет увеличиваться с учетом доходов фонда. Следует обратить внимание на доходность не за один или два года, за все время работы организации.
  2. Надежность , заключающаяся в уровне рейтинга компании. Рейтинг определяется по шкале с пятью классами: A, B, C, D, E. Самый высокий класс A, который в свою очередь делится три:
    • Исключительно высокий уровень надежности класс A++ (или ААА) . Статус, гарантирующий вкладчикам, что даже в условиях экономической нестабильности в стране, компания сможет выполнить свои обязательства.
    • Очень высокий - класс A+ (АА). При условии стабильной экономики - высокий уровень вероятности исполнения фондом обязательств перед застрахованными лицами.
    • Высокий - класс А. Фонд сможет выполнить обязательства только в случае благоприятного развития экономической ситуации в стране.

Классы B и С также разделяются на три убывающих подуровня. Класс D означает, что фонд является банкротом. А рейтинг класса E говорит о том, что компания лишена лицензии или в процессе ликвидации.

Наиболее надежные НПФ, которые подтвердили свою репутацию

Данные по состоянию 2015 года:

  1. Лукойл-гарант . Фонд, являющийся одним из крупнейших в России, основан в 1994 году. Отличается исключительно высокой надежностью и стабильностью, приравнивается к классу A++.
    • Объем накоплений 149 289 065 000 рублей.
    • Объем резервов 20 912 775 000 рублей.
    • Доходность 6.49 процентов.
  2. Благосостояние. Является лидером по числу получателей пенсий. По шкале рейтинга определен к классу A++. С 1996 года компания занимается реализацией корпоративной пенсионной программы работников общества российских железных дорог.
    • Объем накоплений - ноль рублей.
    • Объем резервов - 255 774 986 000 рублей.
    • Доходность - ноль процентов.
  3. Газфонд. Компания, созданная в 1994 году. Рейтинг А++.
    • Объем накоплений - 32 миллиарда рублей.
    • Объем резервов - 319 миллиардов рублей.
    • Доходность - 5,6 процентов.
  4. Стальфонд . Год основания 1996. Рейтинг надежности А+.
    • Объем накоплений - 34 763 679 000 рублей.
    • Объем резервов - 4 099 025 000 рублей.
    • Доходность - 6.09 процентов.
  5. Норильский никель. Дата основания компании 1993 год. Оценена по рейтингу на А+.
    • Объем накоплений - 50 074 056 000 рублей.
    • Объем резервов - 14 354 458 000 рублей.
    • Доходность - ноль процентов.
  6. Сбербанк России . Фонд, основанный в 1995 году, имеет статус А++.
    • Объем накоплений - 75 988 272 000 рублей.
    • Объем резервов - 10 602 224 000 рублей.
    • Доходность - 2.41 процент.

Среди множества НПФ, отличающихся высокой степенью стабильности и надежности хотелось бы также выделить: Росгосстрах, Алмазная осень, Европейский Пенсионный Фонд, Оборонно-промышленный фонд, КИТ Финанс, Национальный НПФ.

  1. Оставляйте накопительную часть в государственном фонде, если вам до выхода на пенсию осталось меньше десяти лет.
  2. Если ваш выход на пенсию через десять - пятнадцать лет выбирайте НПФ или УК.
  3. Нужно проверить данные о выбранном НПФ, которые обязательно должны указываться на сайте компании: лицензия, финансовая отчетность фонда, количество вкладчиков и результаты инвестирования.

Итак, к формированию накоплений нужно подходить обдуманно. Поэтому, прежде чем принять решение, стоит детально изучить историю компании и узнать условия инвестирования. Предпочтительнее выбрать организацию, которая была образована не меньше десяти лет назад.

НПФ дает возможность увеличить свою будущую пенсию за счет инвестирования средств, отчисляемых в накопительную часть. Стопроцентной гарантии увеличения накопленной суммы, конечно, не существует, но и риска потерять сбережения - нет, так как выплаты в сумме сделанных перечислений будут компенсированы. А в случае получения прибыли фонда, увеличится ваша накопительная составляющая пенсии.

Перевести накопительную часть пенсии в НПФ можно только раз в году. Для этого потребуется:

  1. Написать заявление в местном отделении ПФ РФ о переводе начислений.
  2. Подписать договор об обязательном пенсионном страховании с новым НПФ.